Est-il possible de changer d’assurance emprunteur ?

En cas d’événement grave, tel que décès, invalidité ou incapacité, l’assurance de l’emprunteur garantit le remboursement de l’hypothèque. Sous certaines conditions, la loi autorise l’emprunteur à choisir une assurance hypothécaire lors de l’achat de crédit, puis à choisir la durée de l’hypothèque. C’est ce qu’on appelle la commission d’assurance.

Quand puis-je changer d’assurance de prêt ?

Si vous souhaitez modifier l’assurance de prêt avant que la durée du contrat ne soit d’un an, vous pouvez résilier le contrat à tout moment sans frais conformément à la loi Hamon, à condition de donner un préavis de 15 jours. Si vous souhaitez modifier l’assurance emprunteur après 1 an, vous pouvez la changer gratuitement une fois par an grâce à la méthode Sapin 2 : à l’anniversaire du contrat d’assurance, s’il s’agit d’une assurance collective, ou en cas d’assurance confiée, à la date stipulée dans le contrat (Saban 2 méthode). Toute modification de l’assurance de prêt en vertu de la loi Sabine doit faire l’objet d’un préavis de 2 mois.

Pourquoi changer l’assurance hypothécaire ?

Dans la plupart des cas, les contrats d’assurance hypothécaire sont obligatoires, mais ils sont également essentiels pour prévoir certains événements qui peuvent survenir pendant la durée du prêt. Il s’agit de protéger l’emprunteur et sa famille : dans certains cas, l’assureur paie la mensualité du prêt ou même la totalité du capital restant dû pour le compte de l’emprunteur. Pour en savoir plus sur le changement d’assurance emprunteur,  vous pouvez consulter notre site ici. 
Aujourd’hui, la grande majorité des emprunteurs choisissent des contrats fournis par les banques prêteuses. Cependant, ces contrats qui bénéficient de choix évidents ou de choix par défaut sont rarement compétitifs. Ainsi, en fonction de la durée du prêt et des données personnelles de l’emprunteur, il est possible d’économiser jusqu’à 20 000 euros pendant la durée du prêt. Par conséquent, il est nécessaire de passer à des contrats d’assurance fournis par des organisations autres que la banque prêteuse.

Comment changer d’assurance hypothécaire après une renégociation ?

Lorsque vous modifiez le taux d’intérêt actuel des prêts bancaires, nous parlons de renégocier l’hypothèque. Il est différent du rachat, ce qui implique que le prêteur a changé. Reprendre une hypothèque, c’est obtenir de meilleures conditions de crédit. Après ce processus, votre devis de prêt sera révisé, uniquement lié à la baisse des taux d’intérêt. La renégociation n’a aucun effet sur votre assurance de prêt. Cependant, dans le processus de réduction des coûts, il serait dommage de ne pas étudier si vous pouvez encore économiser de l’argent dans votre assurance prêt. Si votre prêt est assuré par votre banque, la renégociation peut se dérouler en même temps.

Habituellement, vous pourrez renégocier l’un ou l’autre de ces contrats, mais ce sera difficile.
Par conséquent, afin d’optimiser le budget, nous vous recommandons de simuler également les avantages possibles après le changement de l’assurance prêt. En renégociant l’hypothèque, vous aurez la possibilité de réduire la période de remboursement ainsi qu’un éventuel taux assurance inférieure. 

Comment mettre en œuvre un plan budgétaire solide ?

Tout bon plan financier commence par un budget solide. Si vous essayez de payer vos factures ou d’économiser pour des vacances de rêve, un budget est la première étape pour réaliser vos objectifs financiers. Suivez ces étapes pour établir un budget réaliste.

4 conseils pour réussir à créer un budget personnel solide

Déterminez vos revenus

Commencez par le montant que vous gagnez chaque mois après impôts. Si votre rémunération varie, vous pouvez utiliser une moyenne, mais plus elle est précise, mieux c’est. N’oubliez pas les autres sources de revenus, comme la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants, les intérêts, les dividendes et les revenus locatifs. Maintenant que vous connaissez vos revenus, vous pouvez vérifier où ils vont.

Calculez vos dépenses

Répartissez vos dépenses mensuelles dans des aspects spécifiques. Pour beaucoup de personnes, ces dépenses seront regroupées en logement, transport, services publics et nourriture. N’oubliez pas que certaines dépenses peuvent ne pas être facturées mensuellement. Passez donc en revue les mois précédents pour avoir une vue d’ensemble de vos dépenses mensuelles.

Calculez la différence

Si vos dépenses sont déjà supérieures à vos économies, vous avez deux possibilités. Soit vous gagnez plus d’argent, soit vous dépensez moins. En général, il est plus facile de réduire ses dépenses que de gagner plus d’argent. Examinez votre budget et déterminez ce qui peut être réduit. Si vous économisez plus que vous ne dépensez, c’est très bien. Êtes-vous satisfait du montant que vous économisez ? Si ce n’est pas le cas, qu’est-ce qui peut encore être éliminé ?

Déterminez ce qu’il faut faire de votre épargne

Vous avez des économies ! Félicitations. Maintenant, quelle est la meilleure chose à faire avec ? Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, il est peut-être préférable de la rembourser. Vous pouvez même consolider cette dette à un taux d’intérêt plus bas pour épargner davantage et la rembourser plus rapidement. Un bon objectif est de vous fixer comme but d’épargner 1 000 euros sur votre compte d’épargne, puis de les intégrer dans un fonds d’urgence de trois mois. Si vous préférez cibler un pourcentage de vos revenus, essayez de commencer à 5 ou 10 %, puis augmentez votre taux d’épargne au fil du temps.

Comment bien gérer vos finances personnelles ?

 

Vous n’avez pas besoin de posséder un revenu colossal ou d’être né avec une cuillère en or avant de bien gérer votre argent. En effet, devant plusieurs dépenses et les charges qui se multiplient de plus en plus, vous pouvez être piégé dans un goulot d’étranglement à propos de vos finances. Voici quelques conseils pour vous aider à maitriser vos finances.

Faire le point de vos sources de revenus

Il est nécessaire pour maitriser vos finances publiques, de savoir en premier lieu combien vous gagnez par mois. En effet, vous devez savoir précisément les recettes que vous rapportent votre ou vos sources de revenus afin de mettre de l’argent de côté. Épargner n’est pas toujours simple, mais quand vous y impliquez de la rigueur et de la discipline vous y arrivez.

Fixer le budget mensuel des dépenses

Vous devez vous fixer un quota de dépenses à effectuer au cours du mois. Cet exercice n’est pas toujours aussi simple. En ce sens que, ce budget est fixé non pas selon vos dépenses, mais surtout selon les recettes que vous récoltez. Ainsi vous pouvez par exemple allouer 70% de vos revenus aux dépenses et 30% à l’épargne. En outre, faites également l’inventaire de vos sorties régulières d’argent. Les dépenses liées aux factures d’électricité, d’eau, de gaz, de transport, d’entretien automobile, etc., doivent être listées pour que vous en ayez une idée claire. Après avoir fait cela, respectez le budget alloué aux dépenses et à l’épargne.

Réduire ses dépenses et accroitre vos revenus

Il est primordial de chercher à réduire les dépenses régulières citées plus haut. Une autre chose intéressante à faire est la diversification de vos sources de revenus pour plus de recettes. Si vous êtes occupé à un emploi standard toute la semaine, vous pouvez utiliser votre weekend pour offrir des micros services en ligne en tant que freelance par exemple.