COMMENT OBTENIR UN PRÊT POUR LA CONSTRUCTION D’UNE MAISON ?

 

Construire une maison n’est pas une mince affaire. Ce projet réclame une grosse somme qui nécessite un prêt auprès d’une banque ou une institution de financement. Pour ce faire, il y a différentes étapes requises pour les procédures et des dossiers à fournir.

Comment convaincre la banque pour un prêt de construction de maison ?

Pour l’obtention d’un prêt, tout se joue sur la conviction qu’il faut faire à la banque puisqu’il s’agit là d’une somme de grande valeur. Vous êtes un salarié en CDI ou CDD ? Vous devrez fournir à la banque des justificatifs de votre salaire mensuel pour qu’elle puisse vous évaluer, avec tous les détails concluants qu’elle jugera utiles. Si vous travaillez pour votre propre compte, vous devrez fournir à la banque des pièces justifiant votre revenu. A savoir que la mensualité du crédit immobilier ne doit pas dépasser le tiers de votre revenu. La banque a besoin d’une assurance avant l’établissement d’un contrat. Elle ne va pas investir pour une personne incapable de faire un remboursement pour sa propre sécurité.

Les dossiers nécessaires pour faire un prêt

La fourniture des dossiers constitue une étape cruciale pour avoir un prêt bancaire. Il y a les dossiers personnels et les dossiers par rapport au contrat de construction. La carte d’identité nationale, les documents sur la famille, un justificatif de domicile, un justificatif de salaire ou de revenu sont obligatoires pour vous justifier auprès de la banque. Ce sont les dossiers personnels nécessaires qui vont aider les spécialistes à évaluer votre cas et capacité d’endettement. Mais la banque a tout de même besoin des dossiers concernant la construction. Le contrat de construction d’une maison doit être intégré dans les dossiers, car il va indiquer un prix définitif de la maison, ainsi que le délai d’exécution des travaux. Le contrat d’assurance du constructeur venant de son assureur est aussi important et doit être fourni avec les autres dossiers. À part les documents qu’on vient de mentionner, il peut y avoir d’autres contrats et autres dossiers selon les travaux en cours : un permis de construction, un justificatif de titre de propriété du terrain, une assurance dommages lors de la construction.

Budget pour rénover votre maison : comment s’y prendre en 3 étapes

Vous êtes donc enthousiaste pour votre premier projet de rénovation ! Peut-être prévoyez-vous quelque chose de modeste, comme l’installation d’un nouveau plancher de cuisine. Mais en voulant le faire, vous décidez de remplacer les armoires. Et pendant que vous y êtes, vous pourriez tout aussi bien ajouter un magnifique îlot. Avant même que vous ne vous en rendiez compte, votre projet de rénovation de rêve de 2 000 € a atteint les 20 000 € ! Voici des astuces pour vous aider à prendre le contrôle de votre budget de rénovation.

Budget de rénovation en 3 étapes

1. Établissez un ordre de priorité pour les projets

Il est évident que si une pièce de votre maison est en mauvais état, vous devrez d’abord établir un budget pour ce projet. Ou si vous désirez ardemment rénover un espace particulier, optez d’abord pour celui-ci. Mais s’il en va autrement, envisagez de commencer par les rénovations les plus courantes qui apportent le plus de valeur ajoutée à votre maison et le plus de satisfaction aux propriétaires.

2. Estimations des coûts

Sortez votre calculatrice – c’est la partie la plus amusante ! Maintenant que vous avez décidé des travaux de rénovation à effectuer en premier, décomposez le coût de tout ce qui entre dans ce projet, y compris la main-d’œuvre et les matériaux nécessaires. Il vous faudra faire quelques recherches, alors prenez une tasse de café et mettez-vous à l’aise.

N’oubliez pas que vous ne pourrez pas déterminer le coût exact tant que vous n’aurez pas discuté avec un entrepreneur réel. Mais en cherchant sur Internet, vous obtiendrez des chiffres approximatifs qui vous permettront d’être réaliste quant à ce que vous pouvez faire avec votre budget.

3. Recueillir les offres des entrepreneurs

Bon, maintenant vous êtes prêt à discuter avec un entrepreneur. Demandez autour de vous ou recherchez en ligne au moins trois entrepreneurs agréés dans votre région. Demandez à chacun d’eux de vous soumettre une offre de projet et un calendrier, et comparez les prix. Si l’entrepreneur accepte et que l’offre correspond à votre fourchette de prix, allez-y.

QUELLES SONT LES BONNES RAISONS POUR FAIRE UN PRÊT BANCAIRE ?

 

Faire un prêt bancaire est assez important pour différentes causes : financer un projet professionnel, la création d’une entreprise, pour la construction d’un bâtiment. Il y a plusieurs formes de prêt selon votre besoin de financement.

Les différentes causes pour faire un prêt bancaire

Il peut y avoir plusieurs raisons pour effectuer un prêt auprès d’une institution financière. Étant un entrepreneur en manque de fond nécessaire pour la création d’entreprise, se financer auprès d’une banque est un moyen rapide et rentable. Et même en absence de fond, vous pouvez obtenir un crédit en présentant un projet concret. Cependant, le remboursement peut se faire au moyen terme ou au long terme selon la valeur du crédit. Vous êtes en manque d’argent ? La banque peut vous faire un prêt si vous êtes dans le besoin de construire une maison ou de la rénover. Vous devrez tenir compte de votre capacité de remboursement avant de faire la demande. Votre salaire doit couvrir tous vos besoins mensuels en plus du paiement de la dette bancaire. Une grosse somme va vous prendre des années pour un remboursement à la banque. Avec la pluralité d’offres de crédits au sein des banques, elles peuvent aussi vous avancer dans vos petits travaux de réparation ou achats de différents matériels utiles pour votre demeure.

Les points essentiels pour l’obtention d’un prêt

La banque fait des prêts seulement pour des projets concrets et crédibles à faire du profit. Il est donc essentiel de soigner la présentation de votre projet, avec tous les détails et une prévoyance des profits que vous pouvez en tirer. La banque est très exigeante dans l’étude du dossier de votre business plan. Elle refusera d’emprunter une startup qui risque une faillite au cours de son activité, qu’elle jugera incapable de rembourser ses dettes.

Pour conclure un prêt de grande valeur ou de petite valeur, la banque va demander une garantie.

 

Comment faire une bonne analyse financière ?

 

Vous avez besoin d’avoir de bonne connaissances sur la gestion des finances, mais aussi sur comment faire une analyse efficace des finances. Cela va de soi si vous êtes un chef d’entreprise ou un chef de projet. Pour la réussite d’une affaire quelconque, il est essentiel de bien connaître tous les rouages de celle-ci. Dans ce cadre, vous avez besoin d’apprendre beaucoup, pour avoir les connaissances nécessaires pour la bonne marche de vos activités.

Quelques conseils pour une bonne analyse financière

Faites un point du chiffre d’affaires et des marges effectuées : en premier lieu, vous devez faire l’étude de la structure des rentrées d’argent de l’entreprise et également contrôler les marges. Cela permet non seulement de bien suivre l’entreprise, mais aussi sa croissance. Cet exercice est utile pour mesurer la place de l’entreprise sur le marché et de voir quel est son poids face à la concurrence.

Faites un diagnostic des investissements effectués : dans une entreprise, il faut considérer deux sortes d’investissement. Celui qui correspond à l’immobilisation des actifs lors du bilan et celui du fonds de roulement.  Il est important de contrôler ceux-ci pour avoir une idée claire de la trajectoire de l’entreprise et puis pour savoir si celle-ci est sur la bonne route.

Effectuer l’analyse du financement : ici, il s’agit de comprendre les mouvements de la trésorerie. C’est un indicateur très important qu’il faut garder à l’œil. Il indique l’état exact de l’entreprise et il est impossible à manipuler. Pour mesurer ce dernier, il faut étudier la capacité d’autofinancement de votre entreprise. Il est un indicateur efficace de la rentabilité de l’entreprise.

Faire une analyse des ratios de rentabilité : il faut veillez à faire sortir de cette analyse économique le rendement des actifs pour pouvoir effectuer des comparaisons avec d’autres entreprises. Cela permet d’étudier l’efficacité de l’entreprise et de connaitre ses performances exactes.

Comment mettre en œuvre un plan budgétaire solide ?

Tout bon plan financier commence par un budget solide. Si vous essayez de payer vos factures ou d’économiser pour des vacances de rêve, un budget est la première étape pour réaliser vos objectifs financiers. Suivez ces étapes pour établir un budget réaliste.

4 conseils pour réussir à créer un budget personnel solide

Déterminez vos revenus

Commencez par le montant que vous gagnez chaque mois après impôts. Si votre rémunération varie, vous pouvez utiliser une moyenne, mais plus elle est précise, mieux c’est. N’oubliez pas les autres sources de revenus, comme la pension alimentaire, la pension alimentaire pour enfants, les intérêts, les dividendes et les revenus locatifs. Maintenant que vous connaissez vos revenus, vous pouvez vérifier où ils vont.

Calculez vos dépenses

Répartissez vos dépenses mensuelles dans des aspects spécifiques. Pour beaucoup de personnes, ces dépenses seront regroupées en logement, transport, services publics et nourriture. N’oubliez pas que certaines dépenses peuvent ne pas être facturées mensuellement. Passez donc en revue les mois précédents pour avoir une vue d’ensemble de vos dépenses mensuelles.

Calculez la différence

Si vos dépenses sont déjà supérieures à vos économies, vous avez deux possibilités. Soit vous gagnez plus d’argent, soit vous dépensez moins. En général, il est plus facile de réduire ses dépenses que de gagner plus d’argent. Examinez votre budget et déterminez ce qui peut être réduit. Si vous économisez plus que vous ne dépensez, c’est très bien. Êtes-vous satisfait du montant que vous économisez ? Si ce n’est pas le cas, qu’est-ce qui peut encore être éliminé ?

Déterminez ce qu’il faut faire de votre épargne

Vous avez des économies ! Félicitations. Maintenant, quelle est la meilleure chose à faire avec ? Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, il est peut-être préférable de la rembourser. Vous pouvez même consolider cette dette à un taux d’intérêt plus bas pour épargner davantage et la rembourser plus rapidement. Un bon objectif est de vous fixer comme but d’épargner 1 000 euros sur votre compte d’épargne, puis de les intégrer dans un fonds d’urgence de trois mois. Si vous préférez cibler un pourcentage de vos revenus, essayez de commencer à 5 ou 10 %, puis augmentez votre taux d’épargne au fil du temps.

Comment bien gérer vos finances personnelles ?

 

Vous n’avez pas besoin de posséder un revenu colossal ou d’être né avec une cuillère en or avant de bien gérer votre argent. En effet, devant plusieurs dépenses et les charges qui se multiplient de plus en plus, vous pouvez être piégé dans un goulot d’étranglement à propos de vos finances. Voici quelques conseils pour vous aider à maitriser vos finances.

Faire le point de vos sources de revenus

Il est nécessaire pour maitriser vos finances publiques, de savoir en premier lieu combien vous gagnez par mois. En effet, vous devez savoir précisément les recettes que vous rapportent votre ou vos sources de revenus afin de mettre de l’argent de côté. Épargner n’est pas toujours simple, mais quand vous y impliquez de la rigueur et de la discipline vous y arrivez.

Fixer le budget mensuel des dépenses

Vous devez vous fixer un quota de dépenses à effectuer au cours du mois. Cet exercice n’est pas toujours aussi simple. En ce sens que, ce budget est fixé non pas selon vos dépenses, mais surtout selon les recettes que vous récoltez. Ainsi vous pouvez par exemple allouer 70% de vos revenus aux dépenses et 30% à l’épargne. En outre, faites également l’inventaire de vos sorties régulières d’argent. Les dépenses liées aux factures d’électricité, d’eau, de gaz, de transport, d’entretien automobile, etc., doivent être listées pour que vous en ayez une idée claire. Après avoir fait cela, respectez le budget alloué aux dépenses et à l’épargne.

Réduire ses dépenses et accroitre vos revenus

Il est primordial de chercher à réduire les dépenses régulières citées plus haut. Une autre chose intéressante à faire est la diversification de vos sources de revenus pour plus de recettes. Si vous êtes occupé à un emploi standard toute la semaine, vous pouvez utiliser votre weekend pour offrir des micros services en ligne en tant que freelance par exemple.

Comment gérer son patrimoine immobilier ?

 

Il y a un palmarès énorme d’opportunités pour investir qui sont sur le marché, mais de tous, c’est celui en immobilier qui est le plus sûr. Si vous aspirez à investir vos ressources financières pour acquérir un patrimoine immobilier, il faut que vous puissiez avoir les bonnes informations pour effectuer de bon placements. Il n’est pas toujours évident de faire les bons choix avec les bonnes informations, néanmoins ces informations limitent les mauvais placements et donc les pertes.

Soyez clair et précis sur le patrimoine immobilier dans lequel vous voulez investir 

Pour un bien immobilier, plusieurs facteurs rentrent en considération pour le choix final du bien dans lequel investir. Ici en immobilier, il faudrait que vous puissiez choisir un bien qui a un bon emplacement, un bien dont la qualité de construction est bonne et surtout prendre en considération la demande de location du bien. On parle de demande locative, car en immobilier, il y a des périodes de hausse et de baisse de prix.

Mettre à profit le déficit foncier de location 

Un bien immobilier de location est une acquisition qui vous sert d’effet de levier pour obtenir des emprunts. Un bien immobilier constitue une garantie excellente dans le milieu des finances. Pour des biens qui se trouvent en mauvais états, il est conseillé de faire des travaux de remise en état pour les mettre en valeur.

Parier sur des investissements à long terme pour son patrimoine immobilier 

La meilleure méthode de bâtir son patrimoine immobilier, est d’investir sur des horizons de rentabilité sur le long terme. Pour ce faire, il est conseillé de recourir à un spécialiste de conseil en gestion du patrimoine qui saura vous orienter convenablement.

Choisir correctement son placement 

Il est évident que le calcul des charges et des rendements est indispensable pour évaluer la rentabilité de votre investissement, mais tout ne s’arrête pas à ce niveau. Il faut prendre aussi en considération la position stratégique du bien. Vous devez vous intéresser à des biens accessibles, praticables et ayant une bonne visibilité pour les clients potentiels.

EST-IL NÉCESSAIRE D’AVOIR UN COMPTE ÉPARGNE ?

 

Un compte épargne est un compte créé auprès d’une institution financière pour mettre une somme de côté, dans une durée déterminée. L’épargne fructifie au cours des années et produit des intérêts. Il y a plusieurs types d’épargne comme un compte de dépôt ou un compte de retraite.

Pourquoi faut-il créer un compte épargne ?

Plusieurs raisons peuvent vous pousser à faire une épargne auprès d’une banque, à part le compte-chèques.  Avec l’épargne, vous pouvez vous faire des bénéfices selon le taux d’intérêt annuel offert par votre banque. Certaines exigent un coût de dépôt  minimal. En créant un compte épargne, vous pensez déjà à votre avenir. Puisque l’épargne est un compte qui ne peut être utilisé pour des paiements, un retrait avant l’échéance sera pénalisé. L’épargne est idéale pour un besoin de financement à l’avenir afin de réaliser un projet. Ce compte va vous aider à gérer vos dépenses. Avant de vous lancer dans la création d’un compte, il faudrait tout d’abord vous poser une question : pourquoi aurai-je besoin de faire une épargne ?

 

Les avantages d’un compte épargne

Un compte épargne présente beaucoup d’avantages. Au lieu de garder une énorme somme d’argent dans votre domicile, il est préférable de le sécuriser dans un endroit rassurant tel que la banque. La banque garantit une sécurité absolue de votre monnaie. En plus, vous pouvez avoir droit à un bénéfice pour un dépôt à long terme. C’est tout de même un moyen de contrôler les dépenses, et éviter un gaspillage. En ayant de l’argent sous les yeux, on a toujours tendance à le dépenser. La constitution d’un capital sera plus facile en épargnant. De ce fait, il sera plus simple de constituer votre entreprise si telle est votre ambition. C’est aussi un moyen de rassurer votre retraite.

Faire une épargne est nécessaire pour pouvoir constituer un capital considérable. Toutefois, l’épargne garantit la sécurité de votre argent, et vous pouvez même avoir une plus-value.